Ипотека с господдержкой — что это значит?

Содержание

Ипотека с господдержкой — что это значит, главные преимущества и недостатки

Ипотека с господдержкой — что это значит?

Получить ипотечный кредит зачастую проблематично в связи с высокими процентными ставками и неподъемными платежами.

Нуждающимся в улучшении жилищных условий гражданам со средним уровнем дохода государство оказывает поддержку с помощью специального проекта — ипотеки с господдержкой. Что это значит? Суть программы заключается в выделении Правительством средств из Пенсионного фонда для поддержки ипотеки. За счёт этого банки, участвующие в данном проекте, снижают процентную ставку.

Ипотечный заём выдается для покупки жилплощади в новостройках, строящихся при совместном финансировании с государством.

Какие бывают программы помощи от государства и банков?

Ипотека с господдержкой: что это такое? Это проект оказания помощи гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, состоящий из нескольких программ.

Заемщики могут рассчитывать на сниженную ставку, увеличенный срок кредитования, отмену первоначального взноса. Также существует возможность списать часть долга, эти средства оплачивает кредитору государство.

  • Субсидии по ипотечной ставке. Снижение годовых ставок по ипотеке со стороны банков привлекает граждан приобрести необходимую жилищную площадь в новостройке.

Многие молодые семьи делают выбор в пользу жилья в новых домах благодаря доступности кредитования. Единственный минус – выбирать квартиру придется из списка домов, которые попадают под проект государственной поддержки.

Возможность получить налоговые вычеты и использовать средства материнского капитала для погашения кредита продолжают действовать и в этом проекте.

Данной программой успели воспользоваться уже многие заёмщики. Планируемое закрытие проекта мотивировало граждан обратиться за кредитом быстрее, чтобы получить заёмные средства на льготных условиях.

  • Социальная ипотека. Подразумевает компенсацию до 40% от стоимости недвижимости. Этот вариант подходит не для всех категорий граждан. Получить субсидирование таким способом могут госслужащие и работники бюджетной сферы. Социальная ипотека для бюджетников позволяет представителям указанных профессий получить ссуду по сниженной ставке и при невысоком уровне дохода. В ситуациях, когда в регионе проживания клиента есть дома, строящиеся при господдержке, а банков, выдающих кредиты по программе, нет, клиенту предлагается оформить ипотеку в любой кредитной организации. Затем заёмщик обращается за денежной компенсацией на часть кредита. Если в семье детей нет, то рассчитывать можно на 35% стоимости недвижимости, семьям, имеющих детей предлагается 40% субсидирования.
  • Ипотека с использованием средств материнского капитала. Сертификатом разрешается воспользоваться до достижения вторым ребенком возраста 3 лет. Деньги направляются на уплату задолженности перед банком либо микрокредитных компаний. Погасить можно как основной долг, так и проценты, а также использовать как первоначальный взнос.

Денежные средства материнского капитала можно применять исключительно для погашения ипотечного займа. На все другие виды кредитов данная возможность не распространяется.

Гражданин подает заявление о распоряжении средствами материнского капитала в ПФР. После проверки и одобрения заявки, деньги в безналичной форме поступают на счёт кредитной организации, выдавшей ипотеку.

  • Военная ипотека. Правом оформить кредит на льготных условиях обладают военнослужащие. Участники программы открывают счёт, на который поступают деньги из фонда Министерства обороны. После истечения 3 лет со дня открытия счета, выдается свидетельство на целевой жилищный заём. С помощью него можно оформить ипотечный кредит в любом регионе РФ.

Первоначальный взнос по военной ипотеке перечисляется заёмщику в виде государственной субсидии. Приобретать можно как готовое, так и строящееся жилье. Задолженность по ипотечному займу военнослужащим, должна быть погашена до достижения заемщиком возраста 45 лет.

  • Ипотека для молодой семьи. Выдается субсидия со стороны государства с целью помочь молодым семьям обзавестись собственной жилплощадью. Супруги должны подходить под условия:
  1. Возраст до 35 лет.
  2. Подтверждение факта того, что семя нуждается в улучшении жилищных условий.
  3. Официальное заключение брака.

Супруги оформляют обычный ипотечный кредит. Государство выделяет единовременную выплату в 35% от общей стоимости жилого объекта, а семьи с детьми получают компенсацию до 40%.

Реструктуризация по ипотеке с помощью государства

Граждане, оформившие ипотеку, сталкиваются с трудностями в выплате долга. Правительство РФ разработало специальную программу, которая направлена на предоставление помощи отдельным семьям, которые оказались в непростой финансовой ситуации.

Ставка по программе реструктуризации ипотеки снижается до 12 %. Кроме того, заёмщик может воспользоваться отсрочкой до 18 месяцев.

Государство компенсирует часть процентной ставки кредиторам, банки в свою очередь не теряют добросовестных плательщиков, столкнувшихся с временными трудностями.

Требования по программе реструктуризации

  • Недвижимость, по которой предоставляется субсидирование, должна быть у клиента единственной. Реструктуризация не проводится для кредитов, по которым приобретались несколько жилищных объектов.
  • Стоимость жилья должна соответствовать средним рыночным ценам на недвижимость. Если цена завышена, то в реструктуризации откажут.
  • Площадь приобретаемой недвижимости должна соответствовать допустимым параметрам.
  • Однокомнатная квартира не должна превышать 45 кв. м, двухкомнатная – 65 кв. м, трехкомнатная – 85 кв.м.
  • Покупка объекта недвижимости должна быть оформлена не ранее, чем за год до участия в проекте реструктуризации.
  • Снижение дохода семьи на 30% по сравнению с уровнем дохода на момент приобретения жилья. Это потребуется документально подтвердить.
  • Жилой объект в обязательном порядке должен находиться на территории РФ, и выступать в качестве залога для займа.

Категории граждан, имеющие право на реструктуризацию ипотечного кредита:

  1. Родители или опекуны несовершеннолетних детей.
  2. Граждане, имеющие удостоверение ветерана боевых действий.
  3. Заёмщики, имеющие инвалидность, либо граждане с детьми инвалидами.

Гражданам, попадающим под эти критерии для реструктуризации необходимо обратиться напрямую в банк, где выдавался кредит, либо воспользоваться услугами риэлторов. Сама помощь оказывается Агентством по ипотечному жилищному кредитованию.

Законодательно право клиента на реструктуризацию никак не закреплено, поэтому банки принимают решение об изменении условий кредитования на своё усмотрение. Охотнее кредиторы идут навстречу заёмщикам, не имеющим просрочек по договору.

Каким образом банк проводит реструктуризацию

Увеличение срока кредитования. За счёт этого сокращается размер ежемесячных взносов, но как следствие, переплата за весь период возрастает.

Предоставление так называемых кредитных каникул, когда заёмщику позволяется уплачивать только проценты за пользование средствами. Этот способ также увеличивает итоговую переплату и срок действия договора.

Выдача рефинансирующего кредита на выгодных условиях. Этот вариант является наиболее выигрышным для клиента.

Банк может принять решение о списании штрафов за имеющиеся просрочки, если нарушения были по уважительным причинам (потеря работы, значительное сокращение дохода).

Помощь риэлторов

Если величина невыплаченного долга меньше стоимости объекта недвижимости, риэлтор оказывает помощь в продаже жилья, за которое выплачивается ипотечный заём, и приобретении другой недвижимости на выгодных условиях (дешевая стоимость жилплощади, сниженная ставка по кредиту).

При этом клиент остается с жильем, а выплачивать кредит становится легче.

Реструктуризация не освобождает заёмщика от обязанностей по уплате задолженности. Она лишь предоставляет льготные условия и оказывает поддержку клиентам, оказавшимся в затруднительной финансовой ситуации.

Условия получения ипотеки с господдержкой

Таким образом, поддержка ипотеки государством осуществляется следующими путями:

  • Субсидирование процентной ставки. Разница между стандартной ставкой и льготной возмещается за счёт средств бюджета.
  • Единовременная субсидия. Выплата, соответствующая размеру первоначального взноса.

Этот способ отлично подходит тем, кто не в состоянии накопить сумму для взноса. Эти деньги не выдаются наличными на руки заёмщика, направить сумму можно исключительно на покупку жилплощади.

Льготные условия для приобретения недвижимости в новостройке

Необходимый пакет документов:

  • Оригиналы паспортов всех членов семьи, а также их копии.
  • Свидетельства о рождении на всех детей.
  • Справка о составе семьи.
  • Справки о доходах супругов.
  • Военнослужащим – копия военного контракта.
  • Военный билет.

Дополнительные документы банк запрашивает на свое усмотрение. По всем программам требуется первоначальный взнос в размере 20% от стоимости жилья, по военной ипотеке – 10%. Срок кредитования 25-30 лет.

Банки устанавливают кредитный лимит по программам, а также верхние границы возраста заемщиков.

Преимущества и недостатки ипотеки с господдержкой

Главным плюсом программы государственной поддержки ипотеки становится доступность приобретения жилья гражданами со средним доходом.

Переплата по кредиту уменьшается за счёт снижения процентной ставки либо получения единовременной субсидии.

Осуществляется поддержка рынку недвижимости, повышается покупательная способность граждан.

Реструктуризация позволяет воспользоваться льготными условиями при имеющемся кредите. А также получить отсрочку гражданам, испытывающим финансовые затруднения.

Процентная ставка снижается, если первоначальный взнос превышает 20%. Отсутствуют комиссии за выдачу кредита и обслуживание счёта. Возможно досрочное погашение задолженности с перерасчетом процентов.

Государство обеспечивает контроль безопасности сделки, что минимизирует риски от мошеннических действий.

Недостатки программы незначительные, но иногда ипотеку оформить проблематично. Список банков, участвующих в программе, ограничен. В отдельных городах можно встретить один-два банка, работающих с данным проектом.

Выбор жилья придется делать в новостройках, участвующих в программе субсидирования. Подключение к услугам страхования объекта недвижимости увеличивает затраты заёмщика на покупку жилья.

Как получить ипотеку с господдержкой и где купить самую дешевую квартиру смотрите в следующем видео:

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Сен 25, 2017Пособие Хелп

Источник: https://posobie.help/kredit/ipoteka/ipoteka-s-gospodderzhkoj-chto-eto-znachit.html

Ипотека с господдержкой — что это значит

Ипотека с господдержкой — что это значит?

Была разработана в 2015 году. Планировалось, что ее действие закончится в марте 2016 года, но ипотека получила широкую популярность в России.

Продление привело к изменению некоторых условий. Например, повысилась процентная ставка в среднем на 0,5%.

Изменились требования к возрасту заемщика (если в прошлом году ипотека была доступна лицам до 75 лет, то сейчас эта цифра снизилась до 65).

Какие банки предоставляют

В 2016 году с данной социальной программой работают: 

  • Сбербанк России;
  • ВТБ 24;
  • УралСиб;
  • Газпромбанк;
  • Банк Москвы;
  • АИЖК;
  • Райффайзенбанк;
  • ТранскапилБанк;
  • РоссельхозБанк.

: ипотека с господдержкой

Ипотека с господдержкой: что это значит

Это социальная программа, позволяющая населению РФ дешевле приобрести жилую недвижимость за счет предоставления субсидий от государства.

Суть проекта состоит в том, что заемщик выплачивает установленную государством процентную ставку, а остальное погашается за счет Пенсионного фонда.

Это позволяет снизить размер ежемесячного взноса и общую переплату по кредиту.

Условия предоставления

Особенности:

 Покупаемое жилье относится к первичному рынку нельзя приобрести квартиру на вторичном рынке и у физического лица. Продавцом должен выступать застройщик. Жилье может располагаться в уже готовом здании или в доме на стадии строительства
 Оформить ипотеку можно только в аккредитованных банках получивших лицензию на предоставление услуги по данной программе
 Максимальная сумма кредита для Москвы и Санкт-Петербурга составляет 8 млн.рублей а для других городов – 3 млн.руб
 Первоначальный взнос составляет от 20% данное условие может корректироваться банком на свое усмотрение, но увеличение размера должно иметь обоснование (например, высокая стоимость жилья или отсутствие документа, подтверждающего платежеспособность клиента)
 Ипотека оформляется под залог покупаемого или уже имеющегося в собственности жилья
 Срок кредитования от 1 года до 30 лет
 Отсутствие банковских комиссий
 Страхование жилья обязательное, жизни – по требованию банка

Принять участие в банке могут граждане из социально незащищенных слоев:

 Многодетные семьи и малоимущие люди, нуждающиеся в улучшении жилищных условий по причине низкого заработка
 Семьи, проживающие в квартире где на каждого человека приходится менее 18 квадратных метров
 Военнослужащие и медики, педагоги и другие работники бюджетных организаций

Свое право на участие в программе придется подтвердить документально.

Для молодой семьи

Они относятся к социально незащищенным слоям населения и могут принять участие при условии:

 Семья признана малоимущей средний доход не превышает размер прожиточного минимума
 В семье воспитывается три и более ребенка и на каждого члена семьи приходится менее 18 квадратных метров
 Отсутствует жилье в собственности либо семья проживает в коммунальной квартире или общежитии
 Супруги находятся в законном браке одному из них не исполнилось 35 лет
Воспитывают несовершеннолетнего ребенка

Для пенсионеров

Программа господдержки населения не рассчитана на граждан из данной категории, но возможны исключения.

К ним относятся:

  1. Пенсионер работает в бюджетной организации.
  2. Отсутствует жилплощадь в собственности.
  3. На иждивении находятся несовершеннолетние дети или инвалиды.

Каждый случай рассматривается индивидуально, поэтому стоит обратиться в госорганы и подать заявление на участие в программе.

Для бюджетников

Рассчитывать на помощь могут:

  • медики;
  • педагоги;
  • военные;
  • работники правоохранительных органов;
  • работники МЧС и т.д.

Условия кредитования аналогичные. Выгодно оформлять ипотеку тем, кто получает заработную плату на карточку выбранного банка или имеет денежный вклад.

Необходимые документы

Чтобы принять участие в программе, нужно подготовить:

 Паспорта РФ и свидетельства о рождении других членов семьи
 Свидетельство о регистрации брака
 Справка о доходах с указанием среднего заработка каждого работоспособного члена семьи за последние полгода
 Справка из домоуправления или территориального органа по работе с жилой недвижимостью об отсутствии или наличии в собственности квартиры
 Договор аренды копия
 Справка с биржи труда если в семье имеются безработные совершеннолетние лица
 Справка с ЗАГСа о присвоении статуса матери-одиночки или с органов соцзащиты о том, что семья признана многодетной или другой документ, подтверждающий право на льготу
 Трудовая книжка копия (для работников бюджетной сферы)

Подробный перечень документов необходимо уточнять в территориальном органе соцзащиты по месту прописки.

Куда обращаться

Подготовив документы, необходимо написать заявление на участие в программе в органах соцзащиты.

На рассмотрение документов уходит в среднем 2 месяца. Если гражданин соответствует требованиям, то ему выдается именной сертификат, с которым он может обратиться в выбранный банк для оформления кредита.

Одобрение на участие в программе не дает гарантии одобрения заявки в банке.

Полученные преимущества

Помощь в оформлении ипотеки – это небольшая, но все же поддержка со стороны государства.

Это возможность оформить ипотеку людям, имеющим средний уровень дохода и проживающим на съемной квартире.

К другим достоинствам программы относится:

 Низкая процентная ставка по кредиту ипотека с господдержкой позволяет рассчитывать на кредитование по сниженной ставке, которая не будет превышать 12%
 Лояльные условия к заемщикам возможность оформления без справки о доходах
 Отсутствие скрытых комиссий а также дополнительных платежей за оформление и выдачу кредита
 Возможность отказаться от дополнительных страховок
Возвращение налоговых вычетов
 В качестве первоначального взноса подойдет материнский капитал

Источник: http://domdomoff.ru/ipoteka/ipoteka-s-gospodderzhkoj

Что значит

Ипотека с господдержкой — что это значит?

Ипотека по «классическим» условиям, особенно после поднятия ставок, не всем по карману. Главными «пострадавшими» являются социально незащищенные слои населения – малоимущие, многодетные семьи, семьи с детьми-инвалидами, люди с ограниченными возможностями здоровья, пенсионеры, матери или отцы-одиночки, дети сироты и другие категории граждан.

Именно для них Правительство предусмотрело программу предоставления льготной ипотеки с государственной поддержкой (господдержкой), но что это значит и каковы условия ее получения?

к оглавлению ↑

Общая информация

Что означает ипотека с государственной поддержкой? Это довольно новый и перспективный проект, который запущен Правительством России в 2014 году.

Суть проекта проста: банкам-участникам программы выделяются средства для развития ипотечного кредитования из бюджета, а именно: Пенсионного фонда.

За счет полученных денег банки используют сниженную процентную ставку, что делает ипотеку доступнее для широких слоев населения.

Подобрать и получить выгодный кредит

Одновременно с этим государство стимулирует строительство – ведь по программе можно оформить в ипотеку не каждое жилье, а только новостройку. Так что недвижимость на вторичном рынке по льготным условиям приобрести не удастся. В программу необязательно «включаться» на этапе строительства дома, так как придется долго ждать его окончания.

Можно выбрать уже завершенные квартиры с чистовой или черновой отделкой. Учитывая, что их стоимость обычно на порядок ниже объектов вторичного жилья, экономия получается огромной.

В настоящее время к ипотеке с государственной поддержкой подключены банки из следующего списка:

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ24;
  • Уралсиб;
  • ТрансКапиталБанк;
  • Инвестторгбанк;
  • Россельхозбанк и ряд других.

к оглавлению ↑

Условия довольно выгодные, их можно смело отнести к достоинствам программы:

  • низкая процентная ставка по ипотеке с господдержкой – от 11% годовых, следовательно, не придется переплачивать;
  • при оплате в качестве первоначального взноса по ипотеке с государственной поддержкой более 40% от стоимости квартиры ставка еще ниже – до 8%;
  • максимальный срок ипотеки – 30 лет, если позволяет возраст заемщика, в некоторых банках можно оформить кредит и на пенсионеров;
  • максимальный размер – для регионов 3 млн рублей, для городов федерального значения – 8 млн рублей;
  • время действия предварительно одобренной заявки – 120 дней;
  • можно использовать в качестве залога уже имеющуюся недвижимость, например, старую квартиру, тогда взнос не нужен;
  • отсутствуют банковские комиссии;
  • возможно оформление налогового вычета по ипотеке (при условии, что заемщик официально остается трудоустроен);
  • можно отказаться от страхования жизни;
  • можно привлечь до 4 созаемщиков, и их совокупный доход будет использоваться для определения максимальной суммы кредита.

Выгодные условия для кредитования можно получить в специально созданном Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Программа «Новостройка» предлагает кредит на следующих условиях:

  • ставка от 7,9% годовых, максимум – 11%;
  • первоначальный взнос за счет маткапитала;
  • специальные вычеты для многодетных семей.

к оглавлению ↑

При всей выгодности условий, программа не лишена недостатков, точнее, ограничений, о которых необходимо знать:

  • малое количество банков, реализующих программу, не дают заемщику реального выбора, особенно в малых городах;
  • льготная процентная ставка действует только с момента оформления заемщиком своего права собственности на квартиру, пока же дом находится в стадии строительства, придется платить по стандартной ставке в районе 15-17% годовых;
  • довольно высокий порог входа – минимальный взнос 20%, такая сумма есть не у всех заемщиков, поэтому приходится либо оставлять в качестве залога имеющуюся недвижимость либо оформлять специальный кредит;
  • обязательно нужно оформлять страхование жилища, что в итоге «выливается» в приличную сумму;
  • жилье нужно приобретать у аккредитованных банком застройщиков, если заемщик покупает квартиру у сторонних строителей, то льготной ставки он не получит.

Последняя особенность программы становится главным препятствием на пути оформления ипотеки, так как ограничивает выбор заемщиков. Например, им принципиально важно приобрести квартиру в определенном районе, но там аккредитованный застройщик не возводит дома.

Возникают сложности, если понравившаяся квартира находится в недостроенном доме. Заемщикам придется не только дожидаться окончания стройки, но еще и платить по повышенной ставке. Не всех хотят связываться с «долевкой» и не у всех есть возможность подождать.

В связи с этим, несмотря на привлекательные условия, ипотека с господдержкой подойдет далеко не всем.

к оглавлению ↑

Требования к заемщику

Кому дают ипотеку с господдержкой банки-участники и как ее получить? Несмотря на то, что программа в основном нацелена не социально незащищенные слои населения, предполагается — заемщик имеет стабильный достаточный доход для выплаты кредита.

В связи с этим требования вполне стандартные:

Подобрать и получить выгодный кредит

  • возраст – от 21 года до 65 лет (в Сбербанке возможно оформление на пенсионеров не старше 75 лет);
  • российское гражданство, прописка в месте расположения банка;
  • 6 месяцев трудового стажа на одном месте (иногда требуют не менее 1 года общего стажа);
  • размер платежа не должен превышать 45% общего дохода все заемщиков.

По некоторым программам господдержки по ипотеке можно привлечь до 4 созаемщиков. Ко всем им предъявляются аналогичные требования. При этом супруги обязательно являются созаемщиками, даже если вторая сторона не подходит под условия – к примеру, жена, находящаяся в декретном отпуске.

Что касается дохода, то его можно подтверждать всеми доступными способами, например, предоставить:

  • справку 2-НДФЛ или 3-НДФЛ (для ИП);
  • выписку с лицевого счета, на который поступают авторские отчисления, алименты, материальная помощь, субсидии, дивиденды и т.д.;
  • договоры с организациями, которые по какой-либо причине производят отчисления заемщику;
  • опись принадлежащих заемщику ценных бумаг, паев, долей и т.д.

Сомневаетесь, можно ли продать квартиру в ипотеке? Выясните все способы распрощаться с обременением и жильем, которое вам больше не нужно.

к оглавлению ↑

Для получения ипотеки нужно собрать необходимые документы:

  • паспорта заемщика и созаемщиков;
  • ИНН, СНИЛС, страховой полис, водительское удостоверение;
  • военный билет;
  • копию трудовой;
  • справки о доходах и другие подтверждения платежеспособности;
  • справку о составе семьи;
  • материнский сертификат.

Если нужны будут еще какие-то документы, в банке об этом скажут, для оформления первой заявки указанного списка вполне достаточно.

Как оформить и получить ипотеку с государственной поддержкой? После сбора бумаг нужно:

  1. Обратиться в банк к кредитному инспектору и написать заявление на оформление ипотеки с господдержкой.
  2. Передать инспектору документы, рассчитать сумму максимально допустимого платежа и верхней планки стоимости квартиры.
  3. Дождаться одобрения со стороны банка.
  4. Выбрать из предложенных кредитным инспектором квартиру в новостройке, побывать в ней, убедиться, что все устраивает.
  5. Донести нужные документы и перейти к оформлению договора долевого участия в строительстве непосредственно с застройщиком. Если дом уже сдан в эксплуатацию, этот этап можно пропустить.
  6. Дождаться окончания строительства, получить на руки копии нужных документов от застройщика и перейти к оформлению права собственности.
  7. После оформления квартиры «на себя» со свидетельством нужно оповестить об этом банк. Если в договоре прописаны условия понижения процентной ставки, то они вступают в силу «по умолчанию». Если таких условий нет, то нужно произвести рефинансирование кредита.
  8. После выплаты кредита нужно снять обременение с квартиры.

Больше по теме вы можете узнать из этого видео:

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Источник: https://cursinfo.com/ipoteka-s-gospodderzhkoj/

Ипотека с государственной поддержкой что значит

Ипотека с господдержкой — что это значит?

С 18 марта 2018 года в России стартовала программа ипотечного кредитования в рамках одного из главных финансовых учреждений государства – Сбербанка. Цель данного проекта благая – помочь жителям РФ в приобретении собственного жилья.

Уже множество семей воспользовались продуктом Сбербанка в истекшем 2018 году. Будет ли продлена программа ипотеки с государственной поддержкой в 2018 году?

Сроки программы

Хочется успокоить тех, кто ещё не успел приобрести ипотечное жильё на первичном рынке: Сбербанк продолжит выдавать кредиты в рамках госпрограммы по субсидированию ипотеки до 1 марта 2018 года.

Более того, с 17 июля 2018 года Сбербанк уменьшил процентную ставку по кредиту на 0,5%, предложив заёмщику 11,4% годовых.

Что значит «ипотека с государственной поддержкой»?

Это особая программа кредитования, согласно которой часть средств субсидируется государством из пенсионного фонда.

При оформлении ипотечного займа снижается процентная ставка, тем самым уменьшается общая переплата за приобретённое жилье. Участие в подобных проектах принимают немногие банки.

Отсюда одна из сложностей в оформлении ипотеки: потенциальный заёмщик должен соответствовать критериям и требованиям конкретной компании.

В задачи данной государственной программы входит не только помощь семьям в покупке собственного жилья, но также поддержка строительных компаний. Именно поэтому ипотечный кредит в рамках госпрограммы можно оформить исключительно на строящееся или готовое жильё в новостройках.

Внимание! На вторичный рынок жилья данная программа не распространяется.

Как получить ипотеку с господдержкой в Сбербанке?

Раньше оформление льготной ипотеки с государственной поддержкой было доступно только семьям с социальной защитой государства. Это могли быть молодые многодетные семьи, одинокие родители, а также семьи, в которых дети или родители являлись инвалидами.

Данная же программа ипотечного кредитования доступна всем гражданам РФ вне рамок их социального статуса. Необходимо только попасть под критерии и требования, которые выдвигает к заемщикам Сбербанк.

Условия получения ипотеки

Данная программа ипотечного кредитования включает следующие условия:

  • Процентная ставка – 11,4%.
  • Первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья.
  • Сроки кредитования – от 1 года до 30 лет.
  • Минимальный размер займа – 300 000 рублей.
  • Наибольшая сумма кредита: 8 000 000 рублей для жителей Московского региона и Санкт-Петербурга, 3 000 000 рублей – для иных регионов РФ.
  • Залоговое обеспечение в виде приобретаемого жилья или иной недвижимости, соответствующей требованиям банка.
  • Обязательное оформление страховки жизни и здоровья заёмщика. Если получатель кредита нарушит условия ежегодного продления страховки, то процентная ставка увеличится до 12,4% в год.

Ипотеку с поддержкой государства можно оформить только на покупку у застройщика таких видов жилья, как:

  • недвижимость в новостройках;
  • многоквартирный дом;
  • отдельный дом;
  • таунхаус с землёй.

Внимание! Сбербанк выдаёт ипотеку с господдержкой лишь на недвижимость, которая прошла государственную аккредитацию.

Список аккредитованных новостроек можно легко найти на официальном сайте Сбербанка. Попав в раздел, посвященный программе господдержки по ипотеке, можно перейти на страницу реестра одобренных банком объектов и просмотреть доступные варианты жилья.

Процедура аккредитации объектов предусматривает минимизацию рисков для заёмщиков. Сбербанк таким образом предоставляет участникам программы неплохую гарантию того, что готовое жильё соответствует всем необходимым нормам, а строительство недостроенных объектов будет завершено.

Требования к заёмщику

Стать участником программы Сбербанка с господдержкой могут граждане РФ, подходящие под следующие критерии:

  • Минимальный возраст на момент подачи заявки — 21 год;
  • Максимальный возраст заёмщика на момент погашения ипотеки – 60 лет (для мужчин) и 55 лет (для женщин).
  • Наличие регистрации.
  • Постоянный доход.
  • Общий рабочий стаж – от 1 года.
  • Стаж на текущем месте работы – от полугода.

Важно: Сбербанк допускает привлечение созаёмщиков к оформлению ипотеки с господдержкой. В этом случае их совокупный доход будет учитываться при расчёте максимального размера займа.

В качестве созаёмщиков могут выступать не более трёх человек.

Супруг или супруга основного кредитополучателя становится созаёмщиком в обязательном порядке независимо от его (её) платёжеспособности и возраста (исключение: наличие действующего брачного договора).

Как получить и погасить ипотечный кредит?

Для подачи заявки на оформление ипотеки с господдержкой потенциальному заёмщику необходимо обратиться в одно из отделений Сбербанка России:

  • по месту регистрации основного получателя кредита либо одного из созаёмщиков;
  • по месту расположения объекта кредитования;
  • по месту аккредитации компании, являющейся работодателем заёмщика или созаёмщика.

Заёмщик может получить кредит целиком либо частями. Расчёт по кредиту производится ежемесячно по аннуитетному графику платежей (равными долями). Досрочное погашение займа (частичное или полное) осуществляется по заявлению заёмщика, в котором указывается дата, сумма и счёт, откуда будут перечислены средства в банк.

Внимание! Сбербанк не взимает с физических лиц никаких комиссий за выдачу или досрочное погашение кредита. В случае несвоевременного внесения очередного взноса заёмщик обязан выплатить неустойку (20% от суммы просроченного платежа).

Дополнительные возможности для заёмщика

Для полного или частичного погашения кредита (но не для уплаты неустоек!) заёмщик вправе использовать средства материнского капитала. Также Сбербанк предоставляет заёмщику возможность пользования правом налогового вычета в размере 13% от выплаченных процентов. В 2018 году размер имущественного налогового вычета увеличен до 2 000 000 рублей.

Таким образом, ипотека с господдержкой в Сбербанке – программа, обеспечивающая выгоды трём сторонам: заёмщику, банку и застройщику.

Несложность процедуры оформления, сниженная ставка по займу, возможность получать по ходу выплат дополнительные бонусы – всё это стимулирует и развивает отрасли недвижимости.

Да и потребитель банковских услуг «не остаётся в накладе», получая реальную возможность обзавестись собственным качественным жильем.

Источник: https://ipoteka-chel.ru/ipoteka/ipoteka-s-gosudarstvennoy-podderzhkoy-chto-znachit.html

Как можно получить ипотеку с господдержкой?

Ипотека с господдержкой — что это значит?

Существует много программ по снижению процентов по ипотечным кредитам, но не многие в курсе, что есть ипотека с господдержкой. Что она собой представляет? Кто и как может ее оформить?

Какие банки участвуют в этой программе? Какие достоинства и недостатки у ипотеки с господдержкой? Вопросов много, будем разбирать в теме, и отвечать на них. В конце рассмотрим отзывы потребителей этой программы.

Что значит ипотека с господдержкой?

Ипотечный заем с господдержкой представляют собой одну из разновидностей программ, связанных с ипотекой. Какая-то часть денег поступает в банковское учреждение из ПФР.

Есть несколько характеристик этой программы:

  • Когда заключается ипотечное соглашение то процентная ставка, из-за государственной поддержки снижается.
  • Чем ниже ставка, тем меньше переплата.
  • Проект создан не так давно.
  • Участвуют в ипотеке с государственной поддержкой немногие банки, только самые крупные и надежные.
  • Заемщиков для этой программы тщательно отбирают.
  • Практически нет выбора между кредитными учреждениями для оформления ипотечного кредита.
  • Проект молодой и только начинается развиваться.

Что такое господдержка по ипотеке?

Не стоит путать с предыдущим понятием. Государственные власти давно поддерживают ипотечные кредиты, придумывают различные программы и акции.

Вот несколько из них:

  • Государственные власти следят за уровнем повышения либо снижения процентной ставки по ипотечным займам.
  • При помощи материнского капитала можно оплатить первоначальный взнос по ипотечному кредиту или оплатить задолженность по нему.
  • Вводит различные акции, например, молодые учителя, могут получить заем на квартиру по сниженной процентной ставке.

Кто и как может получить господдержку?

Господдержка оказывается следующим категориям граждан:

  • Люди, имеющие гражданство Российской Федерации и стоящие в очередности на получение собственной жилой недвижимости.
  • Граждане страны, которые нуждаются в улучшении условий для комфортного проживания семьи.
  • Если семья имеет в собственности жилую недвижимость менее 18 кв. метров на одного члена семейства.
  • Медицинские работники;
  • Молодые специалисты научных центров;
  • Учителя;
  • Военнослужащие;
  • Молодые воспитатели;
  • Многодетные семьи;
  • Работники других бюджетных государственных организаций.

Требования к заемщику с государственной поддержкой:

  • Есть возрастные ограничения от 21 года до 45 лет;
  • Он должен жить, и прописан в месте, где будет приобретать жилье с помощью ипотечного займа;
  • Должно быть внесено первоначальное вложение, не менее 15% от стоимости недвижимости;
  • Общий трудовой стаж должен быть не менее 1-2 лет. На последнем месте трудоустройства – 6 месяцев;
  • Он должен иметь стабильный достаточный доход, чтобы платить ежемесячные платежи по долговому обязательству.

Для получения ипотеки с господдержкой, нужно выполнить ряд определенных действий:

  1. Выбрать банк, в который будут подаваться заявка и бумаги для оформления ипотечного соглашения.
  2. Узнать соответствует ли он требованиям кредитного учреждения.

Необходимо собрать все бумаги, которые понадобятся для получения ипотеки:

  • Ксерокопии и оригинал паспортных данных;
  • Ксерокопии и оригинал водительских прав;
  • Ксерокопии и оригинал СНИЛС и ИНН;
  • Ксерокопию документа, подтверждающего заключение брачного союза;
  • Свидетельства о рождении имеющихся детей;
  • Бумаги, подтверждающие стабильный ежемесячный доход;
  • Ксерокопии бумаг, подтверждающие права собственности на движимое и недвижимое имущество;
  • Если какое-либо имущество будет предоставляться в виде залога, то необходимо предоставить отчет от оценочной компании о его рыночной стоимости;
  • Бумаги на покупаемое жилое имущество.

Далее предоставить заявление и собранные бумаги в кредитный отдел в выбранный банк. Дождаться решения от руководства банковского учреждения. На рассмотрение заявки уходит 5 дней. При положительном решении одобрить ипотечное соглашение с господдержкой.

Какие банки выдают ипотечные кредиты с господдержкой?

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ 24;
  • Банк Москвы;
  • Открытие;
  • Юникредит;
  • Россельхозбанк;
  • Росбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Возрождение;
  • Райффайзен банк.

Процентная ставка по ипотекам с господдержкой

Процентные ставки каждый банк назначает индивидуально, рассмотрим условия самых крупных из них:

Банк Процентная ставка Процент первоначального вложения Срок займа
Сбербанк От 11% От 20% До 30 лет
ВТБ 24 От 11% От 20% До 30 лет
Газпромбанк От 11% От 20% До 30 лет
Банк Москвы От 11,6% От 15% До 30 лет
Открытие От 12,25% От 20% До 30 лет
Юникредит От 11,75% От 15% До 30 лет
Россельхозбанк От 11,3% От 20% До 30 лет
Росбанк От 10,5 % От 15% До 25 лет
Промсвязьбанк От 12,5% От 10% До 30 лет
Возрождение От 11,4% От 20% До 30 лет
Райффазенбанк От 12% От 15% До 30 лет

Плюсы и минусы ипотеки с господдержкой

Плюсы:

  • Заниженная процентная ставка от 11%, если заемщик является зарплатным клиентом банковского учреждения, то он может рассчитывать на более низкий уровень процента.
  • Большой срок займа – 30 лет.
  • Если имеется залог под кредит, то первоначальное вложение вносить не обязательно.
  • Если первоначальное вложение будет выше 60%, то ставка по долговому обязательству уменьшится.
  • Заемщик может оформить налоговый вычет по ипотечному займу.
  • Оформлять договор страхования не нужно обязательно оформлять.
  • Стаж работы может быть только один год.
  • Нет банковских комиссий.
  • Если в качестве залога выступает квартиры, то при расчете процентной ставки учитывается ее рыночная стоимость.
  • Чтобы выбрать недвижимость, заемщику дается 3 месяца.

Минусы:

  • Ипотечные кредиты с господдержкой выдают только крупные российские банки. Выбор органичен.
  • Если заемщик не покупает, а строит собственное жилье, то процентная ставка значительно выше.
  • Не все могут внести первоначальное вложение от 20% стоимости жилья, хотя программа рассчитана на людей со средним уровнем дохода.
  • Многие банки заключают договора с аккредитованными компаниями-застройщиками, поэтому недвижимость придется покупать у них. Если же клиент будет приобретать жилье в другом месте, то процентную ставку кредитное учреждение повысит.
  • Покупать квартиры при ипотечном кредитовании с государственной поддержкой можно только на первичном рынке.
  • На строящееся жилье программа имеет невыгодные условия.

Отзывы об ипотеке с господдержкой

  • Марина Николаевна: «Я со своим супругом оформляла ипотечный кредит с господдержкой в Сбербанке. Мы клюнули на их обещание по снижению процентной ставки, как молодой семье. Если сравнивать с другими программами, то эта намного выгоднее. Переплата есть, но небольшая. Ставку нам снизили за счет того, что я с супругом зарплатные клиенты банка.

    Первоначальное вложение мы внесли 50% от стоимости жилья. Часть ипотеки погасили за счет семейного капитала. Сбербанк один из самых крупных и надежных банков, я рекомендую выбирать его для оформления ипотечного кредита с господдержкой».

  • Метфонова Инна: «Процентная ставка по сравнению с другими программы ниже всего на 2 пункта, но есть другие выгодные условия.

    Мы оформляли ипотеку вместе с залогом. Из-за него нам не пришлось вносить первоначальный взнос. Когда была проведена оценка имущества, вносимого под залог, нам снизили процент по ставке еще на 3 пункта. Плюс у этой программы нет никаких банковских комиссий. Страховку не нужно обязательно оформлять. Хочу сказать, что мы сэкономили приличную сумму денег.

    Оформляли мы ипотеку в ВТБ 24. Всем рекомендую это банковское учреждение».

  • Константинов Илья: «Начитался я отзывов о банках, которые выдают ипотеку с государственной поддержкой, и решил тоже рассказать свою историю. Я долго думал, в каком банке мне брать ипотечный кредит.

    Наша организация сотрудничает с Райффазен банком, у меня есть их зарплатная карта, а я где-то прочитал, что таким клиентам делают скидку по процентам. Пошли мы с супругой в этот банк. Встретили нас вежливо, приняли документы и попросили подождать решения 2 дня. Прошло 2 недели, ответа нет. Ладно, думаю, схожу сам в отделение и все узнаю.

    Со мной отказались разговаривать, сказали, ждите, вам позвонят. Нам позвонили только через 3 недели и сказали, что нам отказали. Естественно, причину никто не объяснил. Потрачено много сил и времени впустую. Через какое-то время обратились в ВТБ 24. Разница, конечно же, большая. Мы перевели с супругой свои зарплаты в этот банк, нам сделали скидку на процент.

    Первоначальное вложение сделали семейным капиталом, получили еще одну скидку. Комиссий за обслуживание кредитом нет. Страховку оформили по собственному желанию, никто не заставлял это делать. Решение нам выдали через 2 дня, и оно было положительным. Теперь платим каждый месяц фиксированную сумму и все.

    Программа хорошая, просто некоторые сотрудники банка работают хорошо, а другие не очень».

  • Антон Запольский: «Мы оформляли ипотечный кредит в Газпромбанке. Ипотечная программа нам понравилась, мы являемся многодетной семьей. Нам стало тесно жить в хрущевке и решили приобрести более просторную квартиру.

    Мы с супругой оба являемся зарплатными клиентами Газпромбанка, и что делают скидку таким клиентам, это абсолютная, правда. У нас процентная ставка снизилась с 12% до 9,5%. Произошло это по нескольким причинам: наша старая квартира стала залогом для кредита, как писал ранее, мы зарплатные клиенты, первоначальный взнос мы внесли за счет семейного капитала.

    Оформили все быстро, но есть один недостаток в банке – это страховка. При этой программе оформлять страховой договор необязательно, но мы решили все-таки застраховать свои жизни и потерю работы. Когда через год страховка закончилась, я пошел и продлил ее, но сотрудники банка вовремя не обновили базу. Мои ежемесячные платежи выросли на 1000 рублей.

    Я стал разбираться, на все это у меня ушло еще месяц, и только потом база обновилась и мои платежи стали прежними. Слышал, что не у одного меня возникали такие проблемы с Газпромбанком. Рекомендую оформлять кредит все-таки без страховки во избежание проблем в будущем».

В процессе рассмотрения темы были даны подробные ответы на поставленные вопросы.

В конце хочется подвести несколько итогов:

  1. Программа только начала работать и в ней ей есть свои недостатки.
  2. Переплата по ипотеке с господдержкой практически не отличается от обычной ипотеки. Процент снижается всего на 1-2 пункта.
  3. Если есть залог, то первоначальный взнос вносить не нужно – это плюс.
  4. Нет комиссий за обслуживание кредитом.
  5. Оформление страховки никак не влияет на решение банка по ипотечному кредиту.
  6. Если заемщик будет являться зарплатным клиентом банка, то он получит меньшую ставку по процентам.

Если вы можете доказать временную финансовую несостоятельность, банк ВТБ предоставляет кредитные каникулы, отзывы можете прочитать здесь.

Источник: http://tipkredit.com/ipoteka/ipoteka-s-gospodderzhkoj.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.