Страхование объектов недвижимости: виды, условия и тарифы

Содержание

Тарифы на страхование имущества юридических лиц, его особенности и порядок оформления в РФ

Страхование объектов недвижимости: виды, условия и тарифы

Основное свойство любого юридического лица – это наличие в его собственности некоторого имущества. Оперирование всеми вещами: будь то транспорт или некоторое помещение, — всегда представляет некоторые риски. Пожалуй, примерами последних могут служить пожары, природные стихии или неблагоприятное воздействие со стороны третьих лиц.

Чтобы минимизировать последствия всевозможных рисков относительно использования своей собственности, многие юридические лица прибегают к услугам страхования имущества.

Более подробно именно о них, актуальных на сегодня тарифах страхования имущества юридических лиц и других особенностях резюмированного вопроса поговорим в приведенной ниже статье.

Тарифы на страхование имущества юридических лиц

Юридическое лицо в РФ – это полноценный субъект гражданского оборота, который аналогично обычным гражданам имеет многочисленное число прав. Одним из последних, естественно, считается возможность страхования имущества, принадлежащего организации.

Страховые услуги, которые рассматриваются относительно юридических лиц, также предполагают возмещение ущерба, который в перспективе может быть нанесен застрахованным вещам.

Перечень, особенности, порядок наступления и другие особенности страховых случаев определяются организацией и страховщиком в момент составления между ними соответствующего договора.

Как правило, в типовой перечень обстоятельств, при которых юридическому лицу полагается страховая выплата, входят:

  • стихийные бедствия любой формации;
  • кражи;
  • аварии на производстве, не зависящие от человеческого фактора;
  • ущерб, нанесенный третьими лицами;
  • падение планируемых летательных аппаратов на застрахованное имущество;
  • и любые другие ситуации подобного формата.

Страхованию поддаются практически все виды собственности, которые могут принадлежать юридическим лицам. В большинстве случаев организации страхуют:

  • недвижимое имущество (здания, склады, помещения, которые находятся на балансе предприятия);
  • движимое имущество (транспортные средства страхуемой стороны);
  • и производственная аппаратура, использующаяся юридическим лицом для реализации его деятельности (станки, холодильные установки, мебель и т.п.).

Пожалуй, именно вид и стоимость страхуемого имущества, наряду с солидностью организации и сферой ее специализации, играют наибольшую роль в формировании страховых тарифов.

Средний показатель того, какую сумму берет страховщик от стоимости страхуемых вещей юридического лица, составляет порядка 0,5-2 процентов.

Увеличения тарифного процента, примерно, до показателя в цифру «5» имеет место при высоких рисках наступления страхового случая, слишком объемного страхования и некоторых других особенностях каждой конкретной ситуации.

Помимо основного параметра страховки имущества организации – ее цены, среднестатистические тарифы включают следующее:

  • сроки страхования – от 1 месяца до 3 лет;
  • требования к страхуемой стороне – наличие учредительной документации и, возможно, проведение некоторых экспертиз по оценке страхуемого имущества;
  • дополнительные условия – имеющие место при страховании специфичной собственности и определяющиеся между юридическим лицом и страховщиком в момент оформления договора.

Важно понимать, что отмеченные выше показатели параметров носят исключительно обобщающий характер, который отражает общее положение на рынке страхования в данный момент времени. Не забывайте – в конкретно взятом случае тарифные условия страховки имущества организаций могут слегка или существенно отличаться.

страховщиков

Рынок страхования в России очень велик и практически каждый его представитель имеет услугу по типу страхования имущества юридических лиц.

Некоторые компании специализируются на оформлении страховки для представителей малого и среднего бизнеса, другие – обеспечивают гарантиями крупные предприятия, а третьи – имеют целый комплекс «организационного» страхования.

В любом случае, насколько бы крупное и с какими потребностями юридическое лицо не обращалось бы к страховщику, организации требуется знать – к кому лучше обратиться.

Обобщив рекомендации сотен юридических лиц, наш ресурс сформировал рейтинг из 3 страховых компаний, предоставляющих наиболее выгодные и удобные тарифы для страхования имущества организаций.

Получился следующий список страховщиков из трех представителей:

  • Росгосстрах – крупнейшая страховая компания, предоставляющая широкий спектр услуг клиентам. Относительно страхования имущества организаций данный страховщик также имеет большую линию предложений. Однозначно – и крупные, и малые предприятия найдут у него что-то для себя.
  • Согаз – менее крупная, то также зарекомендовавшая себя и имеющая немалый перечень услуг организация. Конечно, столь большой вариативности для юридических лиц Согаз, по сравнению с Росгосстрахом, предложить не может, но в большинстве своем предложения также очень качественные и удобные для потенциальных страхователей.
  • РЕСО-Гарантия – самый «маленький» страховщик из представленных в нашем рейтинге, однако именно он является главным конкурентом Росгосстраху в борьбе с количеством и качеством предложений для юридических лиц относительно страхования их имущества. Удивительно, но у данной компании имеется целых три различных страховых пакета, каждый из которых способен удовлетворить желания организаций разного уровня.

Отметим, что тарифные предложения по страховым полисам у представленных выше страховщиков примерно одинаковы. Разница, в основном, прослеживается в вариативности имеющихся предложений.

Источник: https://posobie.help/strahovanie/strahovanie-imushhestva-yuridicheskih-lits-tarify.html

Виды страхования недвижимости

Страхование объектов недвижимости: виды, условия и тарифы

Страхование имущества – это определенный вид страхования, связанный с защитой имущественного интереса права владения, пользования и распоряжения, осуществляемого на основании принципа добровольности. Видом страхования имущества является страхование недвижимости. К недвижимости относятся объекты отнесенные законом к таковым.

Такие объекты, которые по происхождению тесно связаны с землей (сама земля, здания, сооружения и т.д.), и объекты недвижимости на основании закона (воздушные и морские судна, космические объекты и т.д.

) Объекты страхования недвижимости В связи с массой рисковых ситуаций страхованию подлежат как объекты недвижимости, так и движимое имущество.

Страхование объектов недвижимости: виды, условия и тарифы

Далее, в учет будет включены следующие данные:

  • когда было возведено здание и год введения в эксплуатацию;
  • сколько этажей имеет здание;
  • какой материал использовался при строительстве самого здания и его перекрытий;
  • какое используется отопление помещения, электрическая или газовая плита;
  • имеются ли системы с открытым огнем, такие, как камины;
  • оборудовано ли помещение системами сигнализации, в том числе и пожарной;
  • жилая или нежилая недвижимость, используется она постоянно или сезонно.

Договор страхования может оформляться на различные сроки, но минимальный срок не может быть меньше трех месяцев. То есть, ли страхование оформляется на период отпуска или командировки, которые делятся от нескольких недель до месяца, страховать недвижимость все равно придется на больший срок.

Виды и стоимость страхования недвижимости

Утрата недвижимости – это состояние, когда затраты на восстановление будут выше стоимости дома. Если дом застрахован на полную стоимость, то они равны сумме страховых выплат, предусмотренных полисом.

Важно Основные нюансы ипотечного страхования Здесь объектом выступает не само жилье, а сумма, которую банк выдает при его покупке. Недвижимость является залогом возврата суммы кредита.

Страховой случай – невозможность заемщика погасить задолженность. Срок договора – до 25 лет. При ипотеке Сбербанк обычно не повышает тарифы при внесении минимального взноса.

Понятие калькулятора Перед таким ответственным шагом, как страхование недвижимости, калькулятор расчета стоимости полиса позволит оценить суммы взносов, сравнить различные программы и выбрать оптимальный вариант.

Правила страхования недвижимости

Чем выше степень наступления бедствий в данной местности, тем будет дороже стоить договор страхового полиса.

Страхование недвижимости

Причиной задержки может стать подозрение страховщика на ложные сведения от страхователя.

  • • Если виновник ущерба компенсирует этот ущерб, то сумма страховки будет снижена на сумму компенсации от виновника.
  • • Экспертиза ущерба осуществляется оценщиками страховщика. И, как правило, клиент не согласен с результатами экспертизы, которая, конечно, будет в пользу компании. Но вот повторную экспертизу согласится провести за свой счет не каждый страховщик. А если и согласится, то лишь после сложных переговоров или решения суда о заниженной оценке.
  • • Если вам пришлось подавать в суд на страховщика, делайте это по месту своей прописки. Вы имеете на это право (страховые споры относят к искам о защите прав потребителей, их можно подавать по месту прописки клиента).

Страхование недвижимости: что нужно знать?

Внимание Оно защитит от утраты прав на недвижимость.В связи с высокими ценами на недвижимость, многие не могут себе позволить накопить необходимую сумму на приобретение жилья. Данная категория граждан прибегает к использованию заемных средств банка, а именно ипотеки.

Страхование недвижимости при ипотеке По кредитному договору (договору ипотеки) банк дает заемщику необходимую сумму денег, а заемщик приобретет право собственности на покупаемую недвижимость. Но эта недвижимость будет находиться в залоге у банка до полного погашения кредита.

Объект залога подлежит обязательному страхованию. При страховании недвижимости при ипотеке выделяют обязательное и добровольное страхование.Обязательное страхование осуществляется за счет средств заемщика, но выгодаприобретателем будет банк.

Заемщик согласно условиям договора об ипотеке или по собственному желанию может застраховать дополнительные риски.

Кроме страхования непосредственно дома или квартиры, гражданам предлагают застраховать и собственную ответственность перед третьими лицами, которые теоретически могут пострадать от возможного инцидента в вашем помещении.

Также добровольные программы имущественного страхования и офисных помещений делятся на: — не предполагающие имущественный осмотр (экспресс-предложения с фиксацией суммы возмещения), — с проведением оценки предметов страховки и суммами возмещений, соответствующих реальной стоимости исследованного имущества.

Первые считаются наиболее дешевыми, так как в них заранее устанавливается лимит ответственности, как правило, такой лимит устанавливается на государственном уровне.

Поэтому, перед тем, как поставить подпись в полисе, настоятельно рекомендуется очень внимательно ознакомиться с тем, что подпадает под страховой случай, все ли риски внесены в договор. Если какой-либо риск не учтен, а недвижимость пострадала вследствие его наступления, требовать возмещения ущерба от страховщика не получится.

Учтите, что стихийные бедствия не входят в данный список. Тарифы на данный вид страхования, как правило, невелики и не превышают 0,15% от страховой стоимости.

Связано это с тем, что эти риски не считаются такими великими, как различный ущерб, нанесенный машине. И нужно учитывать следующий важный момент. Если недвижимость будет застрахована на полную стоимость, то и выплаты страховщиком будут проходить из расчета полной стоимости недвижимости.

В таком случае страховая компания будет возмещать понесенный соседям ущерб, а не Вы.Другим часто используемым видом страхования является страхование частного дома.

Страхование частного дома Не уступает в своих позициях и страхование частного сектора. Данный вид страхования так же имеет свои особенности.

Отличительная особенность страхования частного дома от квартиры является то, что страхуется весь дом целиком.

Страхование отдельных частей дома осуществляется крайне редко. Вы можете застраховать следующие виды строений: — весь каркас дома- бытовую технику и мебель- внутреннюю отделку-внешнюю отделку- систему отопления, водоснабжения, вентиляции и т.д.

Следует обратить внимание на покупку жилья на вторичном рынке. Покупаемый дом может иметь свою историю. Чтобы обезопасить себя с юридической точки зрения, необходимо произвести титульное страхования.

Виды страхования имущества

  • Объекты страхования недвижимости
  • Страхование квартиры
  • Страхование частного дома
  • Страхование недвижимости при ипотеке
  • Услуги агентства по страхованию недвижимости

 Каждый владелец хочет сохранить свое имущество в целости в течение длительного времени.

Если бы он только знал, когда начнется пожар, стихийное бедствие или другое непредвиденное событие, способное нанести разрушение его собственности, то обязательно обезопасил бы свое имущество.
Но не так-то все просто. Стихийные бедствия, пожары, наводнения и так далее случайны и непредсказуемы.

Поэтому чтобы не остаться без своей недвижимости, собственник может воспользоваться институтом страхования имущества.

Виды страхования имущества физических лиц

При плохом состоянии водопровода и электропроводки страхование не осуществляется. Страхование дома – особенности. Риски, от которых принято страховать дом, схожи с квартирными. Но все-таки данные виды страхования имеют свои отличия:

  • • Дом – это обособленное строение. Оно включает в себя всю инженерную систему, также страхуемую по договору.
  • • Риски для загородного дома более масштабные, а то и катастрофичные.
  • • Оценка дома – более сложная процедура. Она требует большего времени и серьезного сбора документов, а также учета всех особенностей законодательства. К примеру, дом и сам участок – разные объекты, требующие отдельного страхования.

Виды страхования домов:

  • • Классическое. То есть, страхование от затопления, пожара, взрывов, стихийных бедствий, грабежей, падения деревьев и пр.

Виды страхования имущества юридических лиц

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа! Это быстро и бесплатно!

  • Обязательное страхование
  • Виды
  • Что подлежит страхованию?
  • Правила

Обязательное страхование Закон об обязательном страховании недвижимости в России еще находится в разработке, но уже на данном этапе понятно, что в нем будет строгая классификация страховых случаев, в которую включены:

  1. Разрушения, вызванные стихийными бедствиями.
  2. Пожары.
  3. Взрывы бытового газа.
  4. Аварии в системах трубопровода.
  5. Разрушения стен вследствие незаконной перепланировки.

Причина обязать лиц страховать недвижимость заключается в вероятности причинения вреда окружающим людям.

Источник: http://pbcns.ru/vidy-strahovaniya-nedvizhimosti/

Cтрахование недвижимости — тарифы, от пожара

Страхование объектов недвижимости: виды, условия и тарифы

В настоящее время на территории Российской Федерации стала очень активно развиваться отрасль страхования недвижимого имущества. В соответствии с действующим законодательством в процедуре страхования могут принимать участие, как физические лица, так и представители среднего и малого бизнеса.

Российские граждане могут страховать своё недвижимое имущество на добровольных началах. Юридические лица должны в обязательном порядке оформлять страховые полисы на ту недвижимость, которая принадлежит государству или числится на балансе муниципальных органов.

Что это такое

Страхование недвижимости представляет собой разновидность имущественного страхования, которое регламентирует закон РФ. Главной задачей данной процедуры является возмещение понесённого ущерба владельцу недвижимого имущества, при наступлении страхового случая.

В процессе страхования недвижимости принимают участие две стороны:

  1. Страховщик. Коммерческая или государственная компания, которая имеет все разрешительные документы и лицензии, необходимые для осуществления страховой деятельности.
  2. Страхователь. Физическое или юридическое лицо, которое страхует недвижимое имущество.

Страховщик учитывает различные факторы, которые влияют на величину страховой суммы (обычно на место приглашается специалист, который проводит экспертизу строения и делает оценку).

В большинстве случаев тариф, применяемый страховыми компаниями, осуществляющими свою деятельность на территории Российской Федерации, не превышает 3,5%.

Сегодня существует две основные категории страхования недвижимости, которые пользуются большой популярностью среди российских граждан, а также представителей малого и среднего бизнеса:

  • классическое страхование;
  • экспресс-страхование (считается наиболее бюджетной программой).

Особенности

Процедура страхования недвижимого имущества имеет ряд особенностей, с которыми необходимо ознакомиться физическим и юридическим лицам перед оформлением страхового полиса:

  • условия страхования могут прописываться как в договоре, так и в специальных правилах;
  • страховая сумма определяется в том диапазоне, который страховщик сможет возместить понесённый ущерб;
  • страховая сумма не может превышать рыночную стоимость объекта недвижимости на момент подписания страхового договора;
  • на величину страховой суммы может повлиять состояние (внешнее и внутреннее) недвижимого имущества;
  • для получения страховых выплат необходимо в определённые сроки собрать пакет документов и передать их страховщику.

Зачем это нужно

Каждый владелец недвижимого имущества стремится обеспечить ему надёжную защиту от любого внешнего и внутреннего воздействия, влекущего за собой большие финансовые расходы.

Не каждый собственник имеет возможность постоянно находиться в жилом или промышленном помещении, чтобы предотвратить его повреждение. Лучшим решением станет своевременно проведённая процедура страхования, которая гарантирует выплату определённой суммы денежных средств при наступлении страхового случая.

Правила

При страховании недвижимости должны быть учтены специальные правила, в которых указываются:

  • правила возмещения компенсационных выплат;
  • правила взыскания неустойки;
  • правила прекращения правовых взаимоотношений между сторонами, подписавшими страховой договор;
  • правила признания страхового случая;
  • правила признания сделки недействительной и т. д.

Владелец недвижимого имущества при защите своих интересов в суде может ссылаться на существующие правила, в соответствии с которыми была проведена процедура страхования.

При этом следует учитывать, что в соответствующем договоре (заключённом между страховой компанией и физическим лицом, или уполномоченным представителем коммерческой либо государственной компании) должна быть ссылка на эти правила.

Правила страхования имущества и гражданской ответственности физических лиц.

Какие бывают риски

Физическим и юридическим лицам, страхующим объекты недвижимости, следует указывать различные риски:

  • стихийные бедствия (землетрясение, ураган, наводнение, град, оползни и т. д.);
  • пожар или взрыв;
  • удар молнии;
  • поджог или другие повреждения, причинённые злоумышленниками;
  • неисправность электрической проводки, а также других инженерных коммуникаций;
  • ограбление и т. д.

Приняв решение о страховании недвижимого имущества физические и юридические лица должны определить возможные риски, которые могут стать причиной его повреждения или уничтожения. При этом следует учитывать тип строения, его год постройки и другие немаловажны факторы.

Виды, их описание

В настоящее время в России существует несколько видов страхования недвижимости, к которым можно причислить:

  • страхование городских квартир. Данный тип недвижимости может быть застрахован от взлома, затопления, пожара и различных стихийных бедствий. Хозяин квартиры может по отдельности страховать предметы домашнего обихода, внутреннюю облицовку, инженерные коммуникации и т. д;
  • страхование коттеджей, дачных домов и другой загородной недвижимости. Владельцы недвижимого имущества могут оформить страховой полис как на основное строение и подсобные помещения, так и на ландшафтный дизайн. Страховая компания, перед проведением исчислений страховой суммы, внимательно изучает материалы, из которых возводились загородные строения, наличие ценного имущества, указанные риски и т. д. При этом учитываются существующие нормы, посредством которых можно существенно снизить стоимость строения;
  • страхование недвижимости, приобретаемой по ипотечной кредитной программе. Многие финансовые учреждения оформляют ипотеку только при условии страхования недвижимого имущества;
  • титульное страхование. Этот вид страхования позволяет физическим и юридическим лицам защититься от убытков в случае потери своих прав на недвижимость. Часто страховой полис помогает при признании судом сделки (с недвижимым имуществом) недействительной.

Страхование недвижимости от пожара

Пожар в жилом или промышленном помещении может произойти по различным причинам:

  • по вине владельца недвижимости;
  • по вине злоумышленников;
  • по вине неблагоприятных природных явлений и стихийных бедствий.

Защитить городскую и загородную недвижимость от данного риска можно при помощи своевременно оформленного страхового полиса. При заключении договора владельцам недвижимого имущества необходимо учитывать различные нюансы, которые определяют причину возникновения пожара.

Возгорание недвижимости может происходить в следствие:

  • неисправности электрической проводки;
  • взрыва бытового газа;
  • поджога;
  • неосторожного обращения с огнём;
  • перепадов напряжения в электрической сети;
  • попадания молнии;
  • стихийных бедствий (от которых повреждается городская и загородная недвижимость) и т. д.

При составлении договора владелец недвижимости должен внимательно изучить каждый пункт, чтобы в последствие у него не возникло никаких разногласий со страховщиком.

В момент наступления страхового случая хозяину недвижимого имущества необходимо собрать определённый пакет документации (в него должна входить оценочная экспертиза), который следует передать в страховую компанию.

Договор

Каждая процедура страхования недвижимого имущества в обязательном порядке оформляется договором, которым определяется ответственность и обязанности обеих сторон.

После подписания данного документа на страховщика возлагается обязанность осуществить компенсационные выплаты владельцу недвижимости при наступлении страхового случая.

Страхователь при оформлении договора должен по возможности указать максимальное количество рисков, которые могут стать причиной повреждения или уничтожения его недвижимого имущества.

Этот документ составляется на бумажных носителях и после ознакомления подписывается каждой из сторон страхового процесса. После этого страховая компаний выдаёт своему клиенту на руки страховой полис, который будет являться документальным подтверждением оформленной страховой сделки.

В страховом договоре должно быть указано следующее:

  • обязательные реквизиты обеих сторон;
  • дата и место составления договора;
  • объекты страхования (каждый объект должен быть указан);
  • страховые риски;
  • сумма компенсационного возмещения при наступлении страхового случая;
  • срок действия договора;
  • обязанности сторон, в том числе и определяется их степень ответственности;
  • форс-мажор и особые условия.

Договор страхования недвижимого имущества физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса может заключаться на длительный срок, так как действующим Федеральным законодательством предусматривается его автоматическое продление.

При подписании договора стороны могут исключить, дополнить или изменить некоторые положения, внесённые в правила страхования.

При составлении договора наиболее важным моментом является определение объектов страхования, в качестве которых может выступать городская и загородная недвижимость физических лиц, а также производственные и торговые помещения, числящиеся на балансе коммерческих и государственных компаний.

Образец договора страхования квартиры.

Образец договора страхования жилого помещения.

компаний

составлен на основе отзывов, оставленных клиентами страховых компаний, размещённых в интернет ресурсах:

 № п/п   Наименование страховой компании 
 1 Компания «РОСГОССТРАХ» 3873
 2 Компания «МСК» 1968
 3 Компания СОАО «ВСК» 1929
 4 Компания «ИНГОССТРАХ» 1905
 5 Компания «Альфа Страхование» 1644
 6 Компания «СОГЛАСИЕ» 1534
 7 Компания «ИНТАЧ Страхование (in-touch)» 1077
 8 Компания «РЕСО-Гарантия» 1075
 9 Компания «УРАЛСИБ» 1071
 10 Компания «РОССИЯ» 965

Тарифы

На сегодняшний день на территории Российской Федерации при страховании недвижимого имущества применяются тарифы, которые колеблются в диапазоне:

 При страховании загородной недвижимости.  от 0,3% до 1,4%
 При страховании драгоценностей, антиквариата и других предметов роскоши.  от 1,0 до 3,5%
 При страховании жилых строений.  от 0,5%
 При страховании внутренней облицовки жилых и промышленных помещений.  от 0,4% до 1,4%

Таблица стоимости страхования недвижимости в разных компаниях:

 № п/п  Наименование страховой  компании  Страховой  тариф (в %)  Тип страхования
 1 Компания «РОСГОССТРАХ» от 0,9от 2,8 Страхование домаПолное страхование
 2 Компания «МСК» от 0,1 Полное страхование
 3 Компания «Альфа Страхование» от 0,07от 0,015от 3,5 Страхование зданияСтрахование ценного имуществаПолное страхование

При исчислении страховой суммы учитывается рыночная или оценочная стоимость недвижимости и особо ценного имущества. Страховые тарифы, применяемые российскими страховщиками, не существенно отличаются друг от друга.

Они напрямую зависят от следующих факторов:

  • стоимости недвижимости;
  • срока эксплуатации;
  • степени износа на момент проведения оценки;
  • места расположения объекта и т. д.

Своевременно проведённая процедура страхования позволяет физическим и юридическим лицам защититься от финансовых затрат, которые возникают в результате порчи или уничтожения недвижимого имущества.

Оформленный по всем правилам страховой полис позволит владельцам жилых и промышленных помещений чувствовать уверенность в «завтрашнем дне». Физические лица, а также представители среднего и малого бизнеса могут по своему усмотрению выбирать объект недвижимого имущества, который будет принимать участие в страховании.

: Страхование недвижимости

Страхование дома

Современный уклад жизни создает ощущение благополучия у людей. Особенно, если индивид имеет стандартный набор успешного человека: семью, любимого питомца, квартиру, машину и дачу.Но, к огромному сожалению, никто не знает будущего. Также никто не застрахован от случайностей, которые неизбежно происходят в нашей жизни. В…

Источник: http://prostrahovanie24.ru/imushhestva/nedvizhimosti/

Тарифы на страхование объектов недвижимости от рисков утраты и повреждения в 2019 году

Страхование объектов недвижимости: виды, условия и тарифы

Покупая квартиру под ипотеку, заемщики сталкиваются с программой банка, которая направлена на страхование недвижимости от рисков уплаты и повреждения, жизни заемщика и вероятной потери права владения на приобретенное жилье.

Виды страхования недвижимости

ВНИМАНИЕ! Процесс страхования объектов недвижимого имущества считается наиболее результативным способом предостережения собственников от непредвиденных рисков потери.

Страхование подразделяют на несколько видов:

  • Титульное страхование. Наиболее актуально в случае покупки квартиры на вторичном рынке. В этом случае возрастают риски признания сделки решением суда незаконной, то есть все дальнейшие действия с данной недвижимостью также будут считаться недействительными.
  • Страхование ущерба, нанесенного при проведении ремонтных работ. Такой способ страхования предотвращает риски нанесения материального ущерба дорогому ремонту.
  • Страхование потери имущества. Подходит для любого имущества, кроме старого. В основном актуален данный вид для квартир, купленных в новостройках, где из-за недобросовестного строительства может возникнуть частичное разрушение постройки.
  • Страхование гражданской ответственности, целью которого является защита финансовых потерь в случае, если произошло нанесение ущерба имущества соседям по собственной вине.

Иногда приходится возвращать жилье. При этом не всегда происходит возврат денежных средств, потраченных на покупку такой квартиры или дома. Чтобы не допустить неприятной ситуации, страховые компании пользуются титульным видом страхования, который дает возможность возместить убытки страхователя.

ВАЖНО! В том случае, когда страховая компания не соглашается оформлять договор титульного страхования, то возможно заключенная сделка по недвижимости была проведена с законодательным нарушением.

Условия и тарифы

Оформляя договор ипотеки, банки могут потребовать застраховать имущество не по одному, а по нескольким видам страхования. В данном случае для заемщика подойдет комплексное страхование, которое направлено на облегчение финансовой нагрузки.

Стоимость полиса страхования будет зависеть от нескольких факторов:

  1. Периода нахождения объекта в эксплуатации.
  2. Срока действия договора страхования.
  3. Насколько изношена недвижимость.
  4. Место расположения.
  5. Стоимости страхуемого жилья.

Необходимо учитывать, что тарифы на имущество будут колебаться в разных пределах. На территории России действуют следующие ставки по страхованию:

  • Для жилых строений ставка равняется 0,5%.
  • Для загородного имущества от 0,3-1,4% от суммы ее приобретения.
  • Страхование внутренней отделки как жилых, так и промышленных помещений ставка будет варьироваться от 0,4 до 1,4%.

Если брать определенные компании, то Росгосстрах предоставляет полное страхование по тарифу 2,8%, а “Альфа Страхование” &#8212, 3,5%. Рассчитывая ежемесячную стоимость, страховщик анализирует как рыночную, так и оценочную стоимость объекта, который должен быть застрахован.

Ипотека

Любой вид страхования при взятии кредита на ипотеку, за исключением риска утраты и повреждения купленной квартиры, проводится на добровольной основе.

Однако по факту, ни одно банковское учреждение не выдаст кредит для ипотеки, если не застрахована жизнь заемщика и “титула” недвижимости.

Банки предоставляют несколько видов ипотечных программ. Одни могут быть без дополнительных услуг страхования, другие идут только с ними. Сравнивая такие предложения, клиент предпочитает выбирать ипотеку с полным набором страховых услуг.

Стандартный полис страхования ипотеки предоставляет финансовую защиту по следующим категориям:

  1. Страхование от риска утраты и повреждения имущества, что необходимо выполнять в обязательном порядке в процессе оформления ипотеки.
  2. Страхование у клиента жизни или утраты заемщиком трудоспособности. Рекомендуемое, но не принудительное условие кредитования.
  3. Покрытие рисков смены в случае смены собственника. В данном случае страхуются квартиры, полученные ранее в наследство или приобретенные на вторичном рынке.
  4. Клиент может оформить страховку на риск своей ответственности перед кредитором в том случае, если он не будет должным образом выполнять обязательства, связанные с возвратом денежных средств банку.
  5. В договоре страхования могут быть указаны следующие риски: пожар, затопление, ущерб от других лиц и т.д.

Риски утраты и повреждения

Выдавая большие денежные средства под ипотеку, банки прежде всего должны защитить свои интересы, задействуя страховые операции с недвижимостью. Поэтому они обязывают своих клиентов страховать объект кредитования от возможной утраты и повреждения.

То есть, если оно будет повреждено по каким-либо причинам или разрушено из-за несчастного случая, то страховщик будет обязан оплатить сумму полученного ущерба. Компенсация не может быть больше той суммы, что указана в договоре.

Если по договору имущество застраховано на 400 тысяч рублей, а ущерб оценен в большую сумму, то страховая сумма все равно составит 400 тысяч рублей.

Если страхование жилья от рисков утраты и повреждений в обязательном порядке, то банк должен указать размер стоимости страхового полиса. Если данное условие не соблюдать, то банковское учреждение вправе отказать в ипотеке.

ВНИМАНИЕ! Сумма возмещения по такому виду страхования не может быть больше 1 миллиона рублей, что намного ниже реальной стоимости квартиры.

Необходимые документы

Любая страховая организация предоставляет свои условия относительно списка требуемых документов. Кроме заявления на страхование, необходимо предоставить следующие документы:

  • Оригинал, а также копию документа, подтверждающего личность.
  • Копию свидетельства на право собственности застрахованного недвижимого объекта.
  • Договор, подтверждающий факт купли-продажи.
  • Выписка из кадастрового паспорта.
  • Доклад оценщика.
  • Копия договора ипотеки.

Допускается смена страховой компании в случае, если она не устраивает заемщика.

Загрузка…

Источник: https://domosite.ru/nedvizhimost/vidyi-strahovaniya-obekta-nedvizhimosti-ot-riskov-i-ushherba-imushhestva-stavka-usloviya

Страхование на рынке недвижимости

Страхование объектов недвижимости: виды, условия и тарифы

Каждый владелец недвижимого имущества ценит его и старается сохранить. Страховые компании предлагают ряд услуг по страхованию недвижимости. Владельцам такого имущества важно знать, какие имеются виды страхования, какова их стоимость и насколько целесообразно приобретать страховой полис.

Страхуемые риски

В большинстве случаев, когда происходят разрушения и аварии, страдают и несут убытки не только владельцы объектов недвижимости, но и окружающие люди. Поэтому в России периодически рассматривается закон об обязательном страховании недвижимости, в котором были бы учтены и интересы третьих лиц. На сегодняшний день он еще не был принят.

Страховой полис позволяет минимизировать ущерб в таких случаях:

  • пожар;
  • взрыв;
  • удар молнии;
  • прорыв водопровода;
  • разрыв отопительной системы;
  • грабеж;
  • разрушения после урагана, бури;
  • землетрясение, наводнение.

Это далеко не полный список всего, что может произойти с недвижимостью. Подписывая договор, необходимо ознакомиться с перечнем рисков. Если имущество пострадает по причине, которая не указана в договоре, то ущерб не компенсируется.

Кроме того, страховая компания изучает, соответствует или указанный в договоре риск тому, что случилось с объектом недвижимости. Например, если клиент страховался на случай пожара, а эксперты выяснят, что пожар произошел в результате намеренного поджога, не упомянутого в перечне рисков, то никакие выплаты производится не будут.

Оформляя страховой полис, можно отказаться от внесения в него рисков, неактуальных для местности страхователя. Такой подход поможет уменьшить стоимость полиса на 5-10%.

Стоимость страхового полиса

Есть два вида страхования недвижимости. Имущественное страхование отличается тем, что человек или компания страхуют то, что фактически принадлежит им на данный момент. Имущественное страхование применяется к следующим объектам:

  • жилые дома, квартиры, дачи (возможно выборочное страхование, например, только новая отделка здания);
  • нежилые помещения (в том числе объекты незавершенного строительства);
  • коммерческая недвижимость (офисы, торговые павильоны и т.д.);
  • земельные участки.

Стоимость оформления полиса зависит от страховой суммы и составляет 0,4% — 1% данной суммы. Кроме того, страховые тарифы напрямую зависят от того, из каких материалов построено здание. К деревянным дачам, загородным домам применяют тариф от 0,5 до 1,25% от суммы страховки, так как высока вероятность наступления страхового случая.

К примеру, если страховая сумма составляет 1 млн. руб., то сама страховка может стоить от 5 до 12 тыс. рублей. При этом кирпичные сооружения такого же назначения страхуют по тарифу от 0,5 до 0,8%, поскольку в данном случае риск меньше.

Страховые компании предлагают скидки для клиентов, которые оформляют одновременно несколько страховок. При повторном оформлении страховки страховые компании могут предложить скидку от 2 до 10%, чтобы удержать постоянного клиента и побудить его к дальнейшему сотрудничеству. Коллективное страхование также позволяет снизить расходы на страховку (скидка может составить до 20%).

Титульное и ипотечное страхование

Титульное страхование позволяет застраховать сделки с недвижимостью и покрыть расходы на тот случай, если будет утрачено право собственности на приобретенную недвижимость.

Оно коренным образом отличается от имущественного страхования тем, что страхуется не объект недвижимости, а право собственности на него, подкрепленное документами.

Это очень популярный вид страхования на рынке недвижимости, особенно когда речь идет о купле-продаже вторичного жилья.

Страховая компания перед заключением договора проводит тщательную проверку объекта, благодаря чему у покупателя появляются дополнительные гарантии.

Если все же со временем будут обнаружены какие-то нарушения закона, страховка покроет убытки страхователя.

Гражданским кодексом установлен исковый срок давности в 10 лет, поэтому желательно страховать сделку с недвижимостью именно на этот срок.

Титульное страхование является обязательным при оформлении ипотеки в кредитной организации на покупку недвижимости. Таким образом банк может защитить себя от убытков, если заемщик утратит право на приобретенную недвижимость.

Также особой популярностью пользуется ипотечное страхование, обязательное при оформлении ипотеки на жилье. Не всегда приобретаемый объект компенсирует расходы банка в случае неуплаты кредита. Ипотечное страхование защищает кредитора от такого риска. Для заемщика это тоже выгодно: он получает страховую сумму, если по каким-то причинам теряет доход, предназначавшийся для выплаты кредита.

Страхованием недвижимости занимаются все крупные банки. Сейчас они предлагают новую услугу он-лайн: потенциальный клиент может зайти на сайт банка и на специальном калькуляторе рассчитать, во сколько обойдется страховка для его объекта. Это помогает получить представление о приблизительной стоимости страхового полиса и сравнить расценки банков для конкретного случая.

Наиболее известны такие компании, как Сбербанк и Росгосстрах, имеющие высокий рейтинг в сфере страховых операций. В Интернете можно найти как положительные, так и отрицательные отзывы об их услугах. Насколько им можно доверять и какую страховую компанию выбрать, решает сам страхователь.

Таким образом, страхование недвижимости – это гарантия возмещения убытков и получения компенсации на восстановление объекта недвижимости.

Источник: https://creditnyi.ru/strahovanie-nedvizhimosti-kvartiry-doma/strahovanie-nedvizhimostii-671/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.